Wat zijn de verschillen tussen een inboedelverzekering en een opstalverzekering? Welke dekking hebben deze verschillende verzekeringen? Waarvoor is het goed een inboedelverkering af te sluiten en wanneer heb je een opstalverzekering nodig.
Inboedelverzekering en opstalverzekering wat zijn de verschillen
Omdat deze soorten verzekeringen vaak aangeduid worden als een woonverzekering is er soms wat verwarring over welke schade je ermee afdekt, voor wie en welke situatie ze bedoeld zijn en welke risico’s je ermee afdekt. Toch zijn er duidelijke verschillen waarover we op deze pagina uitleg geven.
Wat is een inboedelverzekering?
In een gemiddeld huis of appartement zijn vele duizenden verplaatsbare spullen te vinden die officieel worden aangeduid als roerende goederen. Het gaat hierbij om spullen die niet vast zitten aan aan de muur, vloer of plafond en niet verplaatst kunnen worden. In officieel jargon nagelvast aan de muur of grond vast zitten. Veel van de spullen die je in huis gebruikt en die je vrij gemakkelijk kunt verplaatsen zonder dat je de woning beschadigt, die verzeker je met een inboedelverzekering. Denk hierbij aan meubels, woondecoratie, lampen (ondanks dat deze aan het plafond bevestigd kunnen zijn), elektrische apparaten zoals: televisie, geluidsapparatuur, mobiele telefoon, laptop, tablets en andere zogenaamde wearable diveses, maar ook losstaande keukenapparatuur. Verder vallen zaken als servies, bestek en pannen, net als kleding, woontextiel, boeken, schilderijen en andere kunstvoorwerpen onder de dekking. Zelfs zogenaamde verlijmde of losliggende vloeren van kurk, linoleum, PVC, vinyl of zachte (textiel)vloerbedekking worden. Een uitzondering zijn parket en laminaat die vallen alleen onder je inboedel als het los ligt en niet verlijmd is. Als laatste kunnen zaken als tuinstoelen, fietsen en tuingereedschap vaak verzekerd worden via de inboedelverzekering.
Waar moet je op letten bij een inboedelverzekering?
Het is van belang dat je een goede inschatting maakt van de waarde van jouw inboedel. Als je deze te laag inschat dan krijg je bij schade minder uitgekeerd dan wat je wellicht nodig hebt, maar te hoog inschatten kan leiden tot problemen met je verzekeraar. Bovendien is het zo dat de waarde van de inboedel in de loop van de jaren toeneemt en hiermee je dan rekening houden bij de verzekering je afsluit. Wat ook handig is om na te gaan of er spullen zijn waaraan je veel waarde hecht maar die niet of nauwelijks te vervangen zijn.
Is een inboedelverzekering verplicht?
Nee je bent niet verplicht om dit type verzekering af te sluiten. Maar het is wel zo dat je voor een relatief maandbedrag een groot financieel risico afdekt. Stel je eens voor als er brand komt of bijvoorbeeld een waterleiding kapot gaat, beschik je dan over voldoende financiële middelen om de nodige andere spullen aan te schaffen. Is dit niet het geval dan dek je het risico af met een inboedeleverzekering.
Wat is een opstalverzekering?
Alles wat nagelvast met de woning verbonden is en je niet zomaar kunt verplaatsen verzeker je in principe met een opstalverzekering. Hierbij moet je uiteraard allereerst denken aan de woning zelf, de muren, het dak, deuren en kozijnen. Daarnaast verzeker je met dit type verzekering de alles wat in de badkamer, toilet en keuken gebouwd is en wat je niet zomaar kun verplaatsen, net als de verlijmde vloeren en vloerbedekking. Buitenshuis vallen de schuur, tuinhuis, terrasoverkapping en tuinafscheiding onder de opstalverzekering.
Waar moet je op letten bij een opstalverzekering?
Vooral bij vloeren en vloerbedekking is het van belang om goed te lezen hoe de verzekeraar omschrijft welke vloer onder de opstalverzekering valt en welke onder de inboedelverzekering. Twijfel je vraag dan goed na hoe het zit en zorg ervoor dat je zeker weet welk type vloer jij hebt of van plan bent aan te schaffen.
Is een opstalverzekering verplicht?
Wettelijk is het afsluiten van een opstalverzekering niet verplicht. Maar als je een hypotheek afsluit voor een koopwoning dan stellen de meeste hypotheekverstrekkers het afsluiten van een opstalverzekering wel als eis. Je kunt dan geen hypotheek afsluiten zonder opstalverzekering. Koop je een appartement dan ben je vrijwel altijd lid van de Vereniging van Eigenaren die verplicht is om een opstalverzekering voor het hele gebouw af te sluiten. De kosten hiervoor worden meestal in de servicekosten verrekend.
Bijpassende informatie en advies
Afbeelding bovenzijde: J. Zerdzicki (Unsplash)